Страхование жилья в новостройках. Страхование долевого строительства: плюсы и минусы Страховка строящегося жилья

Пока не нагрянул кризис, о страховании жилья в новостройках никто и не думал. Цены на недвижимость росли как на дрожжах, около 20 процентов в год. Это накладывало свои трудности для вычисления страховой суммы, кроме того, для уклонения от налогов и от уплаты прочих отчислений, многие придумывали различные «серые» схемы. Тем не менее, спрос на квартиры в новостройках был бешенный и мало кто задумывался о страховке такого жилья. Ни продавцы, ни покупатели не интересовались возможностью страхования квартир. Но после того как грянул мировой экономический кризис, который также задел и сферу недвижимости, подтолкнул на то, чтобы начать страховать недвижимость в новостройках. Особенно это было актуально среди тех, кто учувствовал в долевом строительстве.

В случае страхования квартир в новостройках, договор подразумевает под собой возмещение, в случае форс-мажора, всей стоимости объекта, либо суммы кредитной задолженности. Каждый случай страхования жилья на первичном рынке недвижимости индивидуален, это значит, что фирма-страховщик будет в частном порядке оценивать свои возможные риски. На российском рынке не так много страховых компаний, который предлагают услугу страхования квартир на «котловане». Для примера, на рынке страховых услуг на сегодняшний день присутствует огромное количество компаний, но тех, кто оказывает услуги по страхованию квартир в новостройках можно пересчитать по пальцам одной руки.

Кроме всего прочего, посещая сайты страховщиков, вы не найдете единого названия для услуги страхования жилья в новостройках: страховка от банкротства застройщиков, не выполнение обязанностей застройщиком, страхование незавершенных строительных объектов и прочее. Для сравнения можно обратить внимание на автомобильные страховки, там вы найдете всего два определения. Специалисты утверждают, не распространённость страховых услуг в строительной сфере связана в первую очередь с тем, что крайне затруднительно делать расчеты с целью определения уровня риска. Кроме того, страховые случаи возникают достаточно часто, и как заявил один из владельцев страховой фирмы, им пришлось ликвидировать данный вид услуг, в связи с тем, что он не рентабелен. Даже если фирма решиться заняться услугами страхования недостроенного жилья, то ей необходимо будет сформировать целый штат высококвалифицированных андеррайтеров, имеющих колоссальный опыт работы в данной сфере. Кроме того не лишним будет ведения статистики о количестве возникших страховых случаях, однако это подразумевает под собой совершения ряда ошибок. Специалисты, рассчитывающие риски в области квартир в новостройках, должны быть готовы к очень специфичным развитиям ситуации, к примеру, застройщик может заморозить возведение дома по причине найденных нарушений в ходе прокурорских проверок. Специалист страховой фирмы должен быть уверен в том, что фирма-застройщик правильно ведет свою бухгалтерию и надлежащим образом оформляет все необходимые документы.

Главное опасение тех, кто готов застраховать квартиру в недостроенном доме – это развитие событий, когда собственник ее не получит вовсе.

Некоторые страховые компании работают лишь с теми зданиями, которые уже частично возведены или относятся к уже готовым жилым комплексам. Исключениями могут быть ситуации, когда застройщик вложил большую сумму денег в развитие коммуникаций дома и занимается развитием инфраструктуры, это в большей степени показывает серьезную заинтересованность в достройке дома.

Главное опасение тех, кто готов застраховать квартиру в недостроенном доме – это развитие событий, когда собственник ее не получит вовсе. Подобные прецеденты на постсоветском пространстве не редкость, но причин, по которым они происходят огромное количество. К ним можно отнести форс-мажорные ситуации, когда здание повреждается в ходе каких-либо событий, либо различные юридические мошенничества: двойные продажи или нарушения договоров между подрядчиками и субподрядчиками.

Не редким случаем нарушения договора между фирмой-застройщиком и участником долевого строительства, является срыв сроков сдачи готовых квартир. По сравнению с предыдущим риском, этот вариант развития ситуации не так страшен, хотя и очень неприятен. К сожалению, на российском рынке долевого строительство стало нормой срывать сроки сдачи новостроек, поэтому страхование подобных случаев будет актуальной услугой.

Но страховые фирмы тоже имеют опыт в этих делах и знают о возможности срывов сроков сдачи, поэтому в большинстве договоров страховщиков будет присутствовать так называемый период ожидания. К примеру, сдача объекта, согласно договору между застройщиком и дольщиком, назначена на 1 марта 2013 года. Если срок был сорван то, по сути, дольщик имеет право обратиться в страховую фирму (если он застраховался на подобные случаи) за взысканием убытков. Но на деле все обстоит иначе, фирма-страховщик прописывает свои договоры таким образом, чтобы после срыва сроков сдачи, прошел определенный период ожидания. Лишь по истечению этого срока, если объект не был сдан, страховая фирма займется возмещением убытков.

Так как услуги по страхования недостроенного жилья не особо развиты в России, расценки, соответственно, очень сильно рознятся. Наиболее максимальная плата за пользование подобными услугами ровна 15% от стоимости недостроенного жилья. Эта крайняя цифра делает приобретение квартиры в новостройке не выгодной, поэтому те страховщики, которые предлагают свои услуги, останавливаются на 2-5%.

Итак, если вы решили застраховать свое жилье, нашли подходящего страховщика, вам в первую очередь предлежать составить договор страхования возможных финансовых рисков. Данный договор защищает участника долевого строительства от невыполнения обязательств со стороны застройщика по договору инвестирования. К причинам невыполнения обязательств также можно отнести те, которые не зависят от самого застройщика. Однако не надо думать, что это панацея. Многие страховщики выплатят заявленные убытки лишь в том случае, если застройщик обанкротился, либо фирма была ликвидирована в связи с непредотвратимыми ситуациями (экономический кризис, природные катаклизмы, войны и т.д.).

Размер выплат по страховому случаю, обычно, варьируется в рамках суммы инвестирования в недостроенный объект, это значит, что дольщик получит лишь вложенную денежную сумму в квартиру, но никак не новое аналогичное жилье.

Перед тем как взяться за страхование недостроенного жилья, страховщик должен тщательно изучить всю необходимую документацию для оценки возможных рисков. На это потребуется какое-то время, после чего будет вынесено решение. К слову, для оценки рисков страховщики используют ряд факторов, таких как: общая стоимость квартиры, планировка дома, сложность проекта, изучается репутация фирмы-застройщика и многие другие.

Российские реалии утверждают, что заключить договор со страховой фирмой не проблема, сложности возникают, когда наступает страховой случай. Много различных проблем может возникнуть в этом случае, но дольщик до последнего не узнает об их существовании. Если фирма-застройщик произведет «заморозку» строительства, то это не является страховым случаем. Не редко бывает так, что «заморозка» строящихся объектов может длиться годами. Если застройщик обанкротился и в процессе оформления этой процедуры допустил ошибки в документации, то их исправления могут также затянуться на не определенное время.

Сейчас говорить о каких-либо изменениях на рынке страховых услуг в области новостроек, не приходится. Это связано с большим количеством неопределенных рисков для страховых фирм, которые делают их работу невыгодной. При использовании этой статьи обязательно используйте прямую ссылку на сайт

Страхование рисков участников долевого строительства при покупке квартиры по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ согласно ФЗ-214)

• Страхование рисков участников долевого строительства при покупке пая в жилищном строительном кооперативе (ЖСК)

• Страхование рисков покупки квартиры на этапе строительства по другим законным схемам участия в строительстве жилья

• Страхование потери права собственности (страхование титула) для покупателей на вторичном рынке жилья

Медиа

Как не стать обманутым дольщиком

И основатель сайта Однодольщики.ру Игорь Гульев, директор Департамента рисков СК «Радонеж» Борис Шаронов

Радио "ЭХО Москвы"

Законопроект: обязательное страхование дольщиков

Управляющий Партнер Компании НСКА Юрий Гольдберг и Основатель сайта Однодольщики.ру Игорь Гульев, депутат государственной думы А.Хинштейн

Радио "Сити ФМ"

Страхование рисков участников долевого строительства

Управляющий партнер компании НСКА Юрий Гольдберг и основатель сайта Однодольщики.ру Игорь Гульев

Радио "РСН"

Обманутые дольщики получат деньги и квартиры. "Единая Россия" защитит соинвесторов?

Директор Департамента рисков компании НСКА Борис Шаронов, основатель сайта Однодольщики.ру Игорь Гульев, заместитель председателя комитета Государственной Думы по бюджету и налогам Александр Коган

Радио "Финам ФМ"

Управляющий партнер компании НСКА Юрий Гольдберг

Радио "Финам FM"

Покупка квартир или горькая доля?

Юрий Гольдберг, управляющий партнер НСКА, ЗПИФ НСКА-Новостройки, ИСУ Капитал
Какие риски содержатся в долевом участии в строительстве?

Радио Медиаметрикс

Станет ли жилье доступным благодаря паевым инвестфондам

Комментарии дает генеральный директор НСКА Юрий Гольдберг

Страхование гражданской ответственности застройщиков

Генеральный директор НСКА Юрий Гольдберг

Подмосковье ТВ

В Старой Москве новостроек стало на 10% больше

Управляющий партнер компании НСКА Юрий Гольдберг

Долевое строительство

В эфире директор департамента рисков НСКА, Борис Шаронов

Радио "Говорит Москва"

Новая Москва

Подмосковье ТВ

Что нам стоит дом достроить?

Управляющий партнёр НСКА Юрий Гольдберг и координатор движения «Однодольщики» Игорь Гульев.

Вся правда о строительном бизнесе

Управляющий партнер компании НСКА Юрий Гольдберг

Эксперт-ТВ

Кризиса на рынке недвижимости не будет

Управляющий партнер компании НСКА Юрий Гольдберг

Подмосковье ТВ

Город инвестиций

Подмосковье ТВ

Дольщиков попробуют защитить обязательным страхованием

Бюллетень недвижимости

Урегулированные страховые случаи

НСКА вернет деньги дольщикам ЖК «Искра»

Компания НСКА начинает организацию выплат по страховкам СК «Радонеж» от рисков незавершенного строительства покупателям жилья в ЖК «Искра» (Московская область, г. Ивантеевка, Центральный проезд, квартал 6, д. 8). Все застрахованные дольщики, обратившиеся в страховую компанию с заявлением до 31 августа 2013 года, получат страховое возмещение в размере вложенных в покупку недвижимости средств.

История жилого комплекса «Искра» начинается в 2008 году, когда компания ООО "Люная Риэл Эстейт" под руководством Бовта Олега Анатольевича, ранее известная как риелторская компания, специализирующаяся на вторичной недвижимости, занялась строительством. Помимо риелторской деятельности в 2003-2004 году ООО "Люная Риэл Эстейт" принимало активное участие в двух проектах в Московской области, но лишь в роли соинвестора. ЖК «Искра» стал первым проектом, где ООО "Люная Риэл Эстейт" выступило в качестве застройщика.

Строительство комплекса пришлось в кризисные годы, когда даже опытные застройщики испытывали трудности со строительством и финансированием. Недостаток опыта в строительном бизнесе, внешние факторы, несомненно, стали причиной непредвиденных расходов, что повлекло за собой негативные последствия. В поисках дополнительного финансирования проекта было предпринято увеличение этажности объекта, с 14 до 17 этажей.

В 2011 году заключается договор участия в долевом строительстве с ООО «Стройинвест», после чего продажа квартир начинает осуществляться по переуступке прав требования по ДДУ от юридического лица. В 2012 году права инвесторов выкупает ГК «Роскомстрой Недвижимость», заключив с застройщиком дополнительное соглашение на продажу дополнительных этажей.

Перенос сроков в ЖК «Искра» происходило неоднократно. На этот раз застройщик намерен завершить проект в I квартале 2014 года, вместо заявленного ранее I квартала 2013 года. Дольщики, своевременно обратившиеся в компанию НСКА с целью застраховать свои денежные средства, вложенные в покупку недвижимости на этапе строительства, могут уже сейчас вернуть свои деньги, избавившись от длительного ожидания и неопределенности.

В связи с наступлением страхового случая, очередного переноса сроков сдачи объекта, компания НСКА объявила об организации выплат по страховкам компании «Радонеж». И теперь у всех покупателей квартир в ЖК «Искра», оформивших страховку при покупке квартиры, есть выбор: либо вернуть в полном объеме вложенные деньги уже сейчас, либо оформить пролонгацию договора страхования. У остальных дольщиков альтернатив нет - они вынуждены ждать свою новую квартиру столько, сколько понадобится застройщику для завершения проекта.

НСКА возвращает деньги дольщикам «Аристово-Митино»

Компания НСКА начинает организацию выплат по страховкам СК «Радонеж» от рисков незавершенного строительства покупателям жилья в ЖК «Аристово-Митино» (Красногорский р-он, с. Аристово). Все застрахованные покупатели квартир могут обратиться в страховую компанию с заявлением до 30 июня 2013 года и получить страховое возмещение в размере вложенных средств.

Строительство объекта ЖК «Аристово-Митино» стартовало в начале 2011 года, после того, как застройщик объекта, ООО «Раст», в конце 2010 года выиграл конкурс на земли РЖС. В 2011 году был создан жилищно-строительный кооператив «Новое Аристово», а в апреле этого же года к проекту присоединилась компания «БЕСТ-Новострой», которая стала эксклюзивным продавцом этого объекта и одновременно соинвестором проекта.

Согласно проектной декларации, сдача объекта должна была произойти еще в апреле 2012 года. Однако сроки неоднократно переносили - сначала дата была перенесена на середину этого же года, а последний срок заявленный застройщиком - IV квартал 2013 года. Причиной переноса окончательных сроков сдачи жилого комплекса эксперты НСКА считают отсутствие полного комплекта исходно-разрешительной документации.

Покупатели, своевременно обратившиеся в компанию НСКА с целью застраховать свои денежные средства, вложенные в покупку недвижимости на этапе строительства, могут уже сейчас вернуть свои деньги и не откладывать дату заселения на неопределенный срок.

В связи с наступлением страхового случая, очередного переноса сроков сдачи объекта, компания НСКА объявила об организации выплат по страховкам компании «Радонеж». И теперь у всех покупателей квартир в ЖК «Аристово-Митино», оформивших страховку при покупке квартиры, есть выбор: либо вернуть в полном объеме вложенные деньги уже сейчас, либо оформить пролонгацию договора страхования. У остальных дольщиков альтернатив нет - они вынуждены ждать свою новую квартиру столько, сколько понадобится застройщику для завершения проекта.

Компания НСКА предлагает своим клиентам услуги по страхованию сделок с недвижимостью. Уникальные условия для клиентов, приобретающих жилье на этапе строительства – страхование покупки квартиры от риска банкротства застройщика и срыва сроков строительства! Как эксклюзивный партнер страховых компаний НСКА участвует в реализации социального проекта по страхованию рисков долевого строительства (в т.ч. объектов, приобретаемых по жилищным сертификатам). Программа страхования незавершенного строительства нацелена на защиту дольщиков от возможных рисков банкротства застройщика и срыва сроков строительства (в том числе и страхование от недостроя). Страхование покупки квартиры – уникальная возможность обзавестись жильем и обезопасить себя от рисков!

Услуга страхования покупки квартиры в новостройке особенно актуальна для клиентов, желающих приобрести жилье на стадии строительства. Ведь при реализации любого строительно-инвестиционного проекта всегда возможны риски, которые, как показывает практика, не всегда зависят от опыта и добросовестности застройщика, от степени легитимности схемы продаж. Существует очень много внешних факторов и обстоятельств, способных повлиять на четкое соблюдение условий договора долевого строительства жилья. Эти риски не всегда можно предвидеть на стадии покупки квартиры. Но, благодаря появлению на рынке новой услуги страхования строящегося жилья, Вы сможете защитить вложенные в недвижимость деньги.

НСКА одна из немногих компаний на рынке жилой недвижимости, которая предлагает клиентам страхование сделок с недвижимостью на стадии строительства. Обладатели страховых полисов, в случае возникновения страхового случая (банкротство застройщика или срыв сроков строительства) могут вернуть вложенные в недвижимость деньги. Более подробную информацию Вы сможете найти на нашем сайте в разделе «Страхование от недостроя», либо позвонив нам по телефону. Наши специалисты расскажут Вам, как не стать обманутым дольщиком!

Любой кредитор, когда осуществляется продажа квартир в новостройках Москвы по ипотеке, хочет застраховать себя от всех рисков. Эти риски связаны со здоровьем, жизнью заемщика (покупателя новостройки), рисков потери работы новоселом, и так далее.

Это понятно- даже недорогие квартиры в новостройках Москвы эконом класса стоят сотни тысяч долларов.

Риски заемщика разные- имея в виду на первичном или на вторичном рынке он приобретает квартиру. В любом случае, для достижения цели приходится жертвовать значительными суммами, чтобы обезопасить себя, новостройку, саму сделку.

Давайте посмотрим, есть ли возможность сэкономить на страховке, иными словами- есть ли варианты.

Любой банкир желает обезопасить себя от неожиданностей, в том числе и связанных со страховой кампанией. Поэтому появляются, так называемые "аффилированные структуры". Обычно у таких страховых кампаний тарифы завышены. Связано это обычно с тем, клиентам «деваться некуда». Юридически это абсолютно незаконно, но банкиры настаивают.

Тут все зависит от настойчивости и убедительности будущих покупателей новостройки. Главное, чтобы страховщики были солидной кампанией. Договориться с юристами и руководством банка всегда можно, главное быть понастойчивее и аргументированее. Однако, банкиров можно понять- постоянно пополняется.

Страхование жизни и здоровья

Вообще- то требование страховать жизнь и здоровье- незаконно, закон об ипотечном кредитовании требует только страхование квартиры. Но в практике работы многих ипотечных банков существует проверка здоровья потенциальных заемщиков. Если у заемщика и у членов семьи со здоровьем все в порядке, можно говорить со страховщиками о снижении тарифа.

Ведь логично, что у здоровых людей вероятность не «сесть на шею» страховой кампании гораздо ниже, чем у тех, кто «еле-еле- душа в теле». Нужно сделать так, чтобы замечаний у докторов не было.

Крупные, уважаемые страховые кампании обычно имеют свои медицинские центры или афиллированные поликлиники. Причем, зачастую медицинский осмотр проводится бесплатно- оплата уже включена в страховой платеж. Кому могут отказать или оформить только по повышенному тарифу- группе риска.

В нее входит большое количество категорий: люди с опасной профессией или экстремальными увлечениями, злостные курильщики или увлекающиеся спиртным, больные определенными заболеваниями (например онкологические больные или больные СПИД), беременные, возрастные и некоторые другие виды лиц. Не нужно пытаться обманывать, заполняя анкеты.

Почти все легко проверить- опытный врач, улучив потенциального страхователя в обмане, не даст положительного заключения. Маленькая ложь рождает большое недоверие.

И страховую кампанию и врачей стоит убедить, что Вы не курите, не злоупотребляете и активно занимаетесь спортом. При прочих равных условиях эти факторы могут послужить основанием для снижения страховых тарифов.

При покупке квартиры в новостройке страхуются:

Жизнь и здоровье (трудоспособность). Это значит, что при смерти заемщика или получении им инвалидности страховая кампания оплачивает за него все платежи. Иногда банки так же требуют застраховать и жизнь созаемщика.

Риск утраты права собственности или юридическая чистота (). Страховой случай может наступить, к примеру, когда новостройка по решению суда изменит собственника.

При страховании на рынке вторичного жилья банк страхует:

Жизнь и здоровье (трудоспособность)

Риски, связанные с квартирой (затопления, пожары и т.п.)

Риск утраты права собственности (так называемый титул)- то есть риск, например внезапно появившихся наследников, риск признания продавца невменяемым и еще триста разных причин

На этой третьей причине можно сэкономить, заставив юристов банка тщательно проверить юридическую чистоту продаваемой квартиры.

Страховые случаи

Страховыми случаями является гибель (повреждение недвижимости) из- за:

• Пожара
• Затопления
• Стихийных бедствий
• Противоправных действий
• Конструктивных дефектов дома о которых не было известно на момент заключения договора.

Средняя температура по больнице здесь примерно такая. Те, кто страхуется на 1 год, платят 1- 1,5 % от суммы полученного кредита, на 2 года- 1,8- 2,5 %., на три- 3 - 3,5 %. Кроме этого, заемщик платит около 1% за страхование здоровья или жизни от остатка долга. При этом ежегодно страховые платежи уменьшаются исходя из остатка задолженности заемщика.

Страхование титула обойдется в 0,2- 0.7%.

Однако есть так называемое "пакетное страхование". Причем стоимость пакета составит всего 1- 1.5%.

Страховые тарифы на вторичном рынке

В среднем тарифы разнятся. Чем тщательнее страховая кампания проверит нюансы по сделке, по покупаемой квартире, тем ниже может быть тариф. Сейчас эта цифра колеблется от 1 до 2% от суммы остатка долга за квартиру. Эта цифра может колебаться в зависимости от многих факторов- возраста, профессии, места работы и так далее.

Важно еще договориться со страховой кампанией о том, что при досрочном погашении кредита (выплаты ипотеки) соразмерно уменьшались страховые платежи.

Страховой договор оформляется и оплачивается до подписания в банке кредитного договора. В случае, если по каким- то причинам страховка не понадобилась- банк отказал в кредите или вы передумали брать новостройку в ипотеку, страховщик обязан вернуть деньги.

Как страховаться при ипотеке

• Убеждаем банк работать именно с ними.
• Просим банк проверить юридическую чистоту квартиры, дабы избежать страховки собственно недвижимости.
• Бросаем пить, курить, начинаем заниматься спортом.
• Если уж решили беременеть- делайте это после оформления документов.

Еще несколько важных моментов:

• При подписании договора страхования, желательно, чтобы в договоре был примерно такой пункт: при условии, что ипотечная сделка по каким- то причинам не совершена, страховой договор расторгается и деньги возвращаются застрахованному.
• Помните, что по существующему положению при случае, если страховая кампания по каким- то причинам не платит, например обанкротилась, то все риски лягут на вас. Выбирайте кампанию понадежнее.

Успехов!

Приобретение квартиры на стадии строительства дома выгодней, чем ее покупка после сдачи - разница в стоимости иногда достигает десятков процентов. С другой стороны, вложение средств в возводимый объект сопряжено с массой рисков: мошенничество, двойная продажа, прекращение строительства, банкротство строителя. Ответим на распространенные вопросы насчет того, как :

1. Можно ли страховать недостроенную квартиру? Имеются ли ограничения по стадиям строительства?

Квартиру на стадии строительства от наводнения, пожара, стихийных бедствий и прочих неприятностей может застраховать непосредственно застройщик или генеральный подрядчик. А вот застраховать себя от риска не завершения строительства, банкротства застройщика, срыва срока передачи жилья в собственность может лишь сам дольщик. Застраховать финансовые риски дольщиков можно на любой стадии возведения объекта.

В современной экономической ситуации такая страховка становится необходимой, достаточно только провести исследование рынка, сколько зданий на сегодняшний день заморожено, сколько компаний объявили себя банкротом, сколько дольщиков пострадали от колебаний валюты на рынке и нестабильной политической ситуации и вы поймете, что лучше заплатить за страховку, чем потом «кусать локти».

2. Возможно ли, что потратив деньги на страховку своих финансовых рисков, дольщик в результате не почувствует экономии от приобретения квартиры на первичном рынке?

Цена страховки зависит от предварительной страховой экспертизы, которую производит страховщик для оценки уровня страхового риска, и колеблется в диапазоне 1-4,5% от суммы страхования (цены покупаемой квартиры).

Страхователь должен заплатить сразу за весь период действия страхового договора. Страховой договор финансовых рисков дольщика заключается на срок, который превышает срок, установленный в договоре с застройщиком (дата передачи жилья дольщику).

Выходит, что, заплатив даже максимальный тариф (4,5%) на этапе котлована за гарантию сохранности вложенных денег (с учетом нынешней динамики роста стоимости от степени готовности недвижимого объекта), уже спустя месяца три экономия покупателя за счет роста стоимости проинвестированной квартиры даст возможность забыть о затратах на полис.

В случае страхования жилья в новостройке, договор подразумевает возмещение, в случае форс-мажора, всей стоимости объекта, либо суммы кредитной задолженности. Каждый случай страхования жилья на первичном рынке недвижимости индивидуален, это значит, что страховщик будет в частном порядке оценивать свои возможные риски. На российском рынке не так много страховых компаний, который предлагают услугу страхования квартир на «котловане».

3. Какую часть стоимости квартиры покрывает страховая выплата в случае финансовой несостоятельности застройщика?

При банкротстве застройщика страховая компенсация покрывает полностью стоимость квартиры, заплаченную страхователем по контракту с застройщиком. Обычно при банкротстве с компании застройщика данную сумму дольщик получить не сможет.

Количество обанкротившихся компании увеличилось на 10% по сравнению с прошлым годом, возможно стоит подумать о страховании именно сегодня.

4. Может ли дольщик каким-то образом защититься от затягивания срока сдачи квартиры?

Если дольщиком уже заключен договор с застройщиком, а деньги внесены, то влиять на срок сдачи объекта и срок заселения он не в состоянии. Да и сама строительная фирма не всегда может полностью контролировать реализацию проекта, даже если она добросовестна и мотивированна на результат.

Существует много факторов, способных отразиться на сроке сдачи здания. Это и падение продаж из-за изменения рыночной конъюнктуры или кризисных явлений, и подорожание материалов, и финансовые трудности у поставщиков и подрядчиков, и проблемы с коммуникациями, которые не зависят от застройщика. Проявление подобных факторов может не только сорвать сроки строительства объекта, но и привести к банкротству фирмы, например, если строительство задерживается надолго, а застройщик платит проценты по банковской ссуде.

Поэтому страхование жилья в новостройке сегодня становится популярным, хотя даже два года назад об этом мало кто задумывался.

Предстраховая экспертиза

5. Прежде чем оформить страховой полис, страховщик проверяет надежность строительной фирмы. По каким параметрам?

Осуществление предстраховой экспертизы - это достаточно сложный процесс. С целью оценки рисков анализируются свыше 60 параметров, которые характеризуют этап и динамику строительства, наличие и состояние правоустанавливающих, исходно-разрешительных и учредительных документов застройщика, его финансовые параметры, опыт работы и деловую репутацию, исполнение обременений по строительному проекту, схему продаж, источники финансирования и многие другие.

По результатам предстраховой экспертизы можно говорить об условиях договора страхования. Но нужно понимать, что экспертные выводы актуальны на момент осуществления анализа объекта. Через месяц-другой ситуация может поменяться. Так что если дольщик не заключил страховой договор сразу, а решил подумать, страховой компании может потребоваться проведение повторного мониторинга объекта, после чего условия страхования вполне могут поменяться. Откладывая момент страхования на неопределенный срок стоит понимать, что, если сейчас готова предоставить вам услуги, то через два-три месяца ситуация может измениться кардинально и договор не будет заключен.

Если страховой договор будет успешно подписан, то экспертиза для дольщика будет бесплатной. Даже если страховщики до проведения оценки берут за нее плату, то она является лишь подтверждением серьезности намерения клиента относительно заключения договора страхования и засчитывается в цену страховки.

6. По каким причинам страховщик может отказать клиенту в оформлении полиса?

Допустим, в процессе проведения оценки выяснится, что застройщик пользуется схемами продаж, противоречащими закону, имеет задолженность, несоизмеримую с доходностью проекта, невыполненные просроченные обязательства по иным объектам, либо выясняются другие обстоятельства, явно свидетельствующие о невозможности завершения проекта в заявленный срок. В этих случаях страховщик откажется страховать такой объект по причине неоправданно высоких рисков. Именно поэтому стоит подумать о страховке на этапе внесения инвестиций за новостройку - предстраховая экспертиза может помочь вам сэкономить значительные суммы, а иногда убережет вас от серьезных финансовых потерь.

7. Какие документы надобно представить страховщику, чтобы доказать факт наличия страхового случая и востребовать компенсацию?

Список необходимой для выплаты документации содержится в Правилах страхования, а также в договоре, с которым страховая компания обязана ознакомить страхователя до его подписания. Ключевое правило - своевременно подать заявку на выплату, документами подтвердить, что застройщик не возвратил средства и не передал квартиру.